Ingresa tu saldo de préstamo e ingresos para comparar los planes Estándar, Graduado, SAVE, PAYE, IBR, ICR y RAP — pagos mensuales, costo total y plazos de condonación.
Todos los datos se usan solo en tu navegador.
La elección correcta depende sobre todo de cuándo se desembolsó tu préstamo — no solo de tu ingreso. Usa esta tabla como punto de partida, y confirma siempre tu caso específico en studentaid.gov antes de inscribirte:
| Tu situación | Opciones disponibles |
|---|---|
| Préstamo federal desembolsado a partir del 1 de julio de 2026 | RAP es tu única opción de pago basada en ingresos. También puedes usar el Plan Estándar o Graduado. |
| Estabas inscrito en SAVE antes de julio de 2026 | Debes elegir IBR, ICR, PAYE o RAP antes de ~29 de septiembre de 2026, o pasarás automáticamente al Plan Estándar el 1 de octubre de 2026. |
| Estabas en PAYE o ICR con préstamos anteriores a julio de 2026 | Puedes permanecer en tu plan actual, pero debes transicionar a otro plan antes del 1 de julio de 2028 (esos planes ya no aceptan préstamos nuevos). |
| Padre con préstamo Parent PLUS desembolsado a partir de julio de 2026 | No eres elegible para RAP. Tu única opción de pago alternativa al Estándar es el nuevo Plan Estándar Escalonado. |
| Buscas la condonación más rápida posible | Compara los años de condonación de cada plan elegible en tu caso en la tabla de comparación arriba — varían por plan y tipo de préstamo. |
Para un prestatario con $40,000 en préstamos federales de pregrado y un ingreso anual de $45,000, el Plan Estándar (10 años, pago fijo) produce el pago mensual más alto pero paga el préstamo más rápido y con menos interés total. Un plan basado en ingresos como IBR o RAP normalmente reduce el pago mensual porque lo calcula como un porcentaje del ingreso disponible por encima de un umbral de protección — pero extiende el plazo, lo que generalmente significa más interés pagado en total, a cambio de pagos mensuales manejables mientras el ingreso es bajo. Ingresa tus propios números arriba para ver la comparación exacta entre los planes para los que calificas.
Es un error común asumir que cualquier saldo condonado al final de un plan de pago basado en ingresos llega sin costo fiscal. Bajo la ley federal vigente, el monto condonado por IDR (a diferencia del PSLF, que generalmente no se grava) puede tratarse como ingreso gravable en el año en que se condona. Si estás planificando alrededor de una condonación futura, incluye ese posible impacto fiscal en tu planificación y consulta a un asesor fiscal certificado — no asumas que el "costo" de la condonación es cero.
Depende de cuándo se desembolsó tu préstamo. A partir del 1 de julio de 2026, RAP es la única opción basada en ingresos para préstamos nuevos. Si estabas en SAVE, debes elegir un nuevo plan antes de ~29 de septiembre de 2026 o pasarás al Plan Estándar automáticamente.
RAP es un plan nuevo cuya fórmula de cálculo estamos verificando contra fuentes oficiales antes de mostrar una cifra. Preferimos mostrar "no calculado aquí" y dirigirte a studentaid.gov antes que arriesgar un número incorrecto.
No necesariamente. El monto condonado por IDR puede estar sujeto al impuesto federal sobre la renta, a diferencia de la condonación por PSLF, que generalmente no se grava. Consulta a un asesor fiscal certificado.
Serás trasladado automáticamente al Plan de Pago Estándar el 1 de octubre de 2026, que no está basado en ingresos y generalmente tiene un pago mensual considerablemente más alto.