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Tasas revisadas para el año de préstamo 2026. Las tasas de interés federales precargadas en esta calculadora (6.53% pregrado subsidiado/no subsidiado, 8.08% posgrado no subsidiado, 9.08% PLUS/Grad PLUS) reflejan las tasas fijas publicadas por el Departamento de Educación de EE. UU. para préstamos desembolsados durante el año de préstamo vigente. Las tasas federales se fijan anualmente — verifica siempre la tasa exacta de tu préstamo en tu
cuenta de studentaid.gov o en tu carta de oferta antes de tomar decisiones. Última revisión de esta página: 13 de agosto de 2026.
Cómo Funciona Esta Calculadora
Esta herramienta usa la fórmula estándar de amortización de tasa fija — la misma que usan los prestamistas federales y privados para calcular tu pago mensual. El cálculo depende de tres números: el saldo del préstamo (capital), la tasa de interés anual convertida a una tasa mensual, y el número total de pagos (el plazo en años multiplicado por 12).
Con esos tres datos, el pago mensual se mantiene fijo durante toda la vida del préstamo, pero la mezcla entre capital e interés cambia mes a mes: al principio, la mayor parte de cada pago cubre interés; hacia el final del plazo, la mayor parte cubre capital. Por eso pagar antes de tiempo ahorra más interés cuando se hace al inicio del préstamo que cuando se hace cerca del final.
Ejemplo con los valores predeterminados
La calculadora carga por defecto un préstamo federal subsidiado de pregrado de $27,000 a una tasa de 6.53% a 10 años (120 pagos). Así se ve el resultado:
Préstamo federal subsidiado — $27,000 a 6.53% / 10 años
| Pago mensual | $306.99 |
| Interés total pagado en 10 años | $9,839.02 |
| Total pagado (capital + interés) | $36,839.02 |
Ahora, si esa misma persona agrega $100 adicionales cada mes desde el primer pago, el préstamo se paga en 83 meses en lugar de 120 — un ahorro de 37 meses y aproximadamente $3,252 en intereses. Puedes probar tus propios montos de pago adicional en la sección "Ahorro con Pago Adicional" después de calcular tu préstamo.
Interés capitalizado: por qué solo aplica a préstamos no subsidiados
Los préstamos subsidiados no generan intereses mientras el estudiante está inscrito al menos medio tiempo, ni durante el período de gracia de 6 meses después de graduarse — el gobierno federal cubre ese interés. Por eso, para un préstamo subsidiado, el campo "Interés Capitalizado" debe quedar en $0.
Los préstamos no subsidiados (incluyendo posgrado y PLUS) sí generan interés desde el desembolso, incluso mientras el estudiante estudia. Si ese interés no se paga durante la escuela, se capitaliza — se suma al capital — cuando comienza el período de pago. Por ejemplo, un préstamo de posgrado no subsidiado de $20,000 con $3,000 de interés acumulado durante 4 años de estudio comienza su período de pago con un saldo real de $23,000, no $20,000. A una tasa de 8.08% a 10 años, eso produce un pago mensual de $280.03 y $10,603.20 en interés total — más de $1,000 adicionales en intereses solo por la capitalización, comparado con pagar ese interés durante la escuela.
Estrategia: si tienes un préstamo no subsidiado y puedes hacer pagos pequeños durante la escuela (aunque sea solo cubrir el interés mensual), evitas la capitalización y reduces el costo total del préstamo.
Cómo usar la exportación a CSV
El botón "Exportar CSV" descarga tu tabla de amortización completa — periodo por periodo, mes por mes — con el desglose exacto de capital, interés y saldo restante. Es útil para: comparar el calendario de tu prestamista real contra esta proyección, importar los datos a una hoja de cálculo para modelar pagos adicionales personalizados, o simplemente llevar un registro fuera de línea de tu plan de pago.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo se calcula el pago mensual de un préstamo estudiantil?
Se usa la fórmula estándar de amortización de tasa fija: el pago mensual depende del saldo del préstamo, la tasa de interés anual dividida entre 12, y el número total de pagos. Esta calculadora aplica exactamente esa fórmula.
¿Qué es el interés capitalizado y cuándo aplica?
Es el interés acumulado durante la escuela o el período de gracia que se suma al capital cuando comienza el pago, en préstamos no subsidiados. Los préstamos subsidiados no lo generan mientras el estudiante está inscrito, así que ese campo debe quedar en $0 para ese tipo de préstamo.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo federal y uno privado?
Los préstamos federales tienen tasas fijas fijadas por el Departamento de Educación y ofrecen planes de pago basados en ingresos, aplazamiento y condonación. Los préstamos privados pueden tener tasas competitivas para buen crédito, pero carecen de esas protecciones federales.
¿Sirve para cualquier tipo de préstamo estudiantil?
Sí, funciona con préstamos federales subsidiados, no subsidiados, PLUS/Grad PLUS y préstamos privados de tasa fija. No calcula préstamos privados de tasa variable, cuyo pago puede cambiar con el tiempo según el índice al que estén ligados.
¿Para qué sirve exportar la tabla de amortización a CSV?
El CSV contiene el desglose mes a mes de capital, interés y saldo restante — útil para comparar contra tu estado de cuenta real o planificar pagos adicionales en una hoja de cálculo.